Daftar 12 Pinjaman Modal Usaha Bank Ternama di Indonesia

Pinjaman modal usaha bank

Pinjaman modal usaha bank sangat penting dalam mendukung kelangsungan dan perkembangan sebuah usaha. Apa saja rekomendasinya?

Setiap wirausahawan membutuhkan modal untuk menjalankan dan mengembangkan bisnisnya.

Peminjaman modal usaha pun menjadi salah satu cara utama untuk memperbesar skala usaha, baik itu perusahaan besar maupun Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM).

Baca Juga

MPR Resmi Terapkan Work From Anywhere dan WFH Mulai 1 April Demi Efisiensi Anggaran Nasional

Ketidakmampuan dalam mendapatkan modal seringkali menjadi hambatan yang menyebabkan stagnasi dalam perkembangan usaha.

Bagi wirausahawan yang ingin mengembangkan bisnis, mencari tambahan modal menjadi langkah yang tak terhindarkan, meskipun hal itu datang dengan risiko.

Salah satu cara untuk memperoleh pinjaman modal usaha adalah dengan mengajukan pinjaman ke bank.

Bank menawarkan berbagai produk pinjaman dana, dan penting bagi wirausahawan untuk memahami skema permodalan yang sesuai dengan kebutuhan usahanya, dengan atau tanpa jaminan.

Meskipun pinjaman modal usaha secara online semakin banyak tersedia, bank tetap menjadi pilihan utama, terutama untuk pinjaman dalam jumlah besar.

Di antara produk pinjaman yang populer untuk UMKM dari bank BUMN adalah Kredit Usaha Kecil (KUR) atau modal usaha yang diberikan oleh pemerintah.

Selain itu, bank-bank swasta juga menawarkan berbagai jenis pinjaman untuk membantu para wirausahawan.

Rekomendasi Pinjaman Modal Usaha Bank Ternama di Indonesia

Berikut ini adalah daftar rekomendasi beberapa pinjaman modal usaha bank ternama di Indonesia yang bisa dicoba sekarang juga.

1. Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI

Pinjaman usaha mikro dengan bunga subsidi pemerintah sebesar 6% per tahun ini dirancang untuk membantu mereka yang baru memulai usaha.

Pinjaman modal usaha bank yang satu ini tersedia hingga Rp50 juta, dengan tenor yang fleksibel mulai dari 12, 18, hingga 24 bulan.

Bank BRI menawarkan tiga produk pinjaman modal usaha tanpa jaminan, yaitu:

KUR Mikro BRI: Menyediakan kredit investasi atau modal kerja dengan plafon hingga Rp50 juta per nasabah. Tenor maksimum adalah 3 tahun untuk modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi.
KUR Ritel BRI: Ditujukan bagi nasabah yang memiliki usaha produktif dan layak, dengan plafon hingga Rp500 juta per debitur. Tenor maksimum adalah 4 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi.
KUR TKI BRI: Membantu pembiayaan keberangkatan calon Tenaga Kerja Indonesia (TKI) ke negara penempatan, dengan plafon hingga Rp25 juta untuk negara seperti Taiwan, Brunei, Singapura, Hongkong, Jepang, Korea Selatan, dan Malaysia.

Syarat Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI:

Memiliki usaha yang produktif dan dianggap layak.
Telah menjalankan usaha secara aktif minimal selama 6 bulan.
Memenuhi persyaratan administrasi seperti KTP, Kartu Keluarga (KK), dan surat izin usaha.
Tidak sedang menerima layanan kredit dari perbankan lain, kecuali kredit konsumtif seperti Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) atau Kredit Pemilikan Rumah (KPR).

2. Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mandiri

Berikutnya adalah pinjaman modal usaha dari pemerintah melalui KUR Mandiri.

Pembiayaan ini diberikan kepada UMKM yang layak, dengan tujuan untuk meningkatkan pelayanan bank kepada UMKM produktif.

Tujuannya adalah untuk mendorong pertumbuhan ekonomi dan penyerapan tenaga kerja di masyarakat.

Pinjaman modal usaha tanpa jaminan dari Bank Mandiri ini menyediakan dana mulai dari Rp2 juta hingga Rp200 juta, dengan jangka waktu 3—5 tahun.

Suku bunga yang dikenakan adalah 6% untuk semua besaran pinjaman dan tenor. Beberapa pilihan produk KUR Bank Mandiri, antara lain:

KUR Mikro: Pinjaman dengan limit maksimal hingga Rp25 juta.
KUR Ritel: Pinjaman di atas Rp25 juta hingga Rp200 juta per nasabah.
KUR Penempatan TKI: Pinjaman dana hingga Rp25 juta.
KUR Khusus Mandiri: Pinjaman modal usaha hingga Rp500 juta untuk kelompok yang dikelola bersama dalam bentuk klaster dan bekerja sama dengan mitra usaha, khususnya untuk komoditas peternakan, perkebunan rakyat, dan perikanan.

Syarat peminjaman modal usaha Bank Mandiri:

Aplikasi Permohonan Kredit.
Fotokopi E-KTP, Surat Nikah atau cerai (bagi yang sudah menikah/cerai), dan KK.
Pas foto terbaru calon debitur dan pasangan.
Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK), surat keterangan usaha, surat keterangan domisili usaha, dan dokumen terkait lainnya.
Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP), apabila limit kredit lebih dari Rp50 juta.

3. Kredit Usaha Rakyat (KUR) BNI

Kredit Usaha Rakyat (KUR) BNI menyediakan fasilitas kredit untuk pelaku usaha kecil, usaha mikro, dan koperasi, baik untuk modal kerja maupun kredit investasi.

Pinjaman yang ditawarkan mulai dari Rp25 juta hingga Rp500 juta, dengan jangka waktu 1 hingga 5 tahun.

Suku bunga KUR BNI adalah 6% per tahun, yang mulai berlaku sejak 1 Januari 2020. Beberapa produk pinjaman modal usaha KUR BNI, antara lain:

KUR Mikro: Pembiayaan usaha hingga Rp25 juta dengan jangka waktu hingga 4 tahun.
KUR Ritel: Pembiayaan mulai dari Rp25 juta hingga Rp500 juta dengan jangka waktu 5 tahun.
KUR TKI: Pinjaman khusus untuk Tenaga Kerja Indonesia (TKI) hingga Rp25 juta dengan jangka waktu maksimal 3 tahun atau sesuai dengan kontrak kerja.
KUR Khusus: Program untuk masyarakat tani seperti pedagang pupuk dan ekosistem pendukung pertanian lainnya, dengan pembiayaan hingga Rp22 juta dan tenor pelunasan selama 5 bulan, yang setara dengan satu musim tanam.

Syarat Kredit Usaha Rakyat (KUR) BNI:

Warga Negara Indonesia (WNI).
Fotokopi E-KTP dan Kartu Keluarga.
Fotokopi Surat Nikah bagi yang sudah menikah.
Fotokopi Surat Izin Usaha atau Keterangan Usaha dari Kelurahan.
Fotokopi dokumen jaminan untuk kredit KUR di atas Rp50 juta.
Usaha sudah berjalan minimal 6 bulan.
NPWP untuk kredit KUR di atas Rp50 juta.

4. Kredit Usaha Rakyat (KUR) BTN

KUR BTN menawarkan berbagai produk pinjaman tunai yang ditujukan untuk sektor usaha mandiri rakyat Indonesia.

KUR ini mendukung pengusaha dari skala kecil, mikro, hingga menengah (UMKM) yang memiliki keterbatasan permodalan.

Ada tiga produk KUR BTN, yaitu:

KUR Mikro BTN: Pinjaman dana hingga Rp50 juta dengan tenor maksimal 3 tahun untuk kredit modal kerja (KMK) dan maksimal 5 tahun untuk kredit investasi.
KUR Kecil BTN: Pinjaman hingga Rp500 juta, dengan tenor KMK maksimal 4 tahun dan kredit investasi maksimal 5 tahun.
KUR Linkage BTN: Plafon maksimal Rp2 miliar, dengan end user yang sesuai dengan jenis KUR yang diberikan.

Syarat pengajuan KUR BTN:

Berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah.
Memiliki NPWP.
Memiliki Nomor Induk Kependudukan (NIK) yang dibuktikan dengan e-KTP.
Tidak sedang memiliki kredit produktif atau kredit program di luar KUR di bank manapun.
Tidak tercatat dalam daftar hitam Bank Indonesia atau terdaftar sebagai debitur bermasalah.
Usaha yang dijalankan minimal telah berjalan selama 6 bulan.
Diperbolehkan mengajukan KUR meski sedang menggunakan kredit seperti KPR (non-subsidi), kredit kendaraan, atau KUR di penyalur yang sama. Namun, kredit dan resi gudang harus dalam kondisi kolektibilitas lancar.
Calon debitur bersedia melakukan pengecekan melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan.

5. Kredit Modal Kerja BCA

Selanjutnya, ada Kredit Modal Kerja BCA yang menawarkan berbagai alternatif pembiayaan sesuai kebutuhan nasabah.

Pinjaman dana ini memungkinkan nasabah untuk meminjam uang mulai dari Rp500 juta hingga Rp15 miliar, dengan bunga 0,89 persen flat per bulan.

Berbagai skema pinjaman modal usaha BCA, yaitu:

Kredit Lokal: Pembiayaan usaha yang bersifat likuid, dimana penarikan dan pelunasannya dapat dilakukan sewaktu-waktu selama jangka waktu fasilitas kredit melalui rekening giro.
Installment Loan: Pembiayaan modal kerja yang penarikannya bisa dilakukan sekaligus atau bertahap, dengan pelunasan melalui cara angsuran.
Time Loan: Solusi pembiayaan yang bersifat likuid atau musiman, dengan penarikan dan pelunasan yang dapat dilakukan sewaktu-waktu.
Kredit Ekspor: Pembiayaan yang mendukung kegiatan produksi, pengumpulan, dan penyiapan barang untuk ekspor.

Syarat Kredit Modal Kerja BCA:

Warga Negara Indonesia (WNI).
Berusia minimal 17 tahun.
Lama usaha lebih dari 2 tahun.
Fotokopi dokumen seperti KTP, NPWP, Kartu Susunan Keluarga, akta pendirian usaha (SIUP), serta rekening 3 bulan terakhir, dan dokumen terkait lainnya.

6. Kredit Mikro Sampoerna

Pinjaman Modal Usaha Kecil Sampoerna menawarkan plafon kredit mulai dari Rp5 juta hingga Rp500 juta, dengan tenor antara 36 bulan hingga 60 bulan untuk investasi.

Nasabah yang mengajukan pinjaman dapat menyerahkan jaminan berupa deposito, tanah, BPKB, bangunan, atau kebun.

Selain itu, nasabah eksisting akan mendapatkan prioritas untuk mengikuti Program Pinjaman Tambahan Langsung Disetujui (Top-Up "pre-approved").

Kemudian, juga dapat memperoleh plafon pinjaman yang lebih besar dari nilai jaminan yang diberikan.

Syarat Kredit Mikro Sampoerna:

Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah, dan maksimal 60 tahun saat jatuh tempo pinjaman.
Fotokopi KTP, Kartu Keluarga (KK), serta Surat Nikah (bagi yang menikah).
Usaha telah berjalan minimal 2 tahun di lokasi dengan bidang usaha yang sama.
Melampirkan NPWP bila kredit yang diajukan lebih dari Rp50 juta.

7. Kredit Mikro Bank Sinarmas

Kredit Mikro Bank Sinarmas adalah pinjaman untuk modal usaha kecil dan menengah yang ditujukan untuk tujuan modal kerja dan investasi.

Misalnya saja pembukaan cabang baru, pembelian mesin, gudang, dan kendaraan. Bank Sinarmas menawarkan beberapa skema kredit mikro, yaitu:

SIMAS KUK: Peminjaman modal usaha mulai dari Rp50 juta hingga Rp500 juta dengan masa pinjaman antara 6 hingga 60 bulan, dan suku bunga 0,90% hingga 1,25% per bulan.
SIMAS UKM: Plafon pinjaman mulai dari Rp500 juta hingga Rp2 miliar dengan masa pinjaman antara 6 hingga 84 bulan, dengan bunga 15% hingga 17% per tahun.

Syarat Pinjaman Modal Usaha Kredit Mikro Bank Sinarmas Tanpa Jaminan:

Warga Negara Indonesia, berusia di atas 18 tahun.
Fotokopi KTP Pemohon dan KTP Pasangan (Suami/Istri).
Fotokopi pas foto terbaru.
Fotokopi Kartu Keluarga.
Fotokopi NPWP (apabila pengajuan lebih dari Rp50 juta).
Fotokopi Laporan Transaksi Usaha (3 bulan terakhir).
Fotokopi Mutasi Tabungan (3 bulan terakhir).
Fotokopi PBB, SPPT, SHM/SHGB, IMB (BPKB Motor jika pengajuan KUR Rp25 juta).
Fotokopi Legalitas Usaha (SKU/SIUP/Surat Keterangan Usaha).
Fotokopi Surat Cerai/Akta Kematian (bila berstatus duda/janda).
Contoh nota pembelian dan penjualan.
Punya riwayat kredit yang lancar.

Selain itu, Bank Sinarmas membebankan biaya provisi sebesar 1% dan biaya administrasi antara Rp200.000 hingga Rp2.000.000.

Keputusan mengenai pengajuan pinjaman akan diterima atau ditolak dalam waktu 3 hari setelah pengajuan.

Pinjaman ini dapat diajukan oleh siapa saja yang memiliki usaha, baik atas nama perorangan maupun badan hukum/usaha.

8. KTA Bisnis Commbank

KTA Bisnis Commbank adalah pinjaman modal usaha kecil dan menengah yang dapat diajukan secara online melalui aplikasi pinjaman bisnis Commbank.

Aplikasi ini tersedia untuk diunduh di Google Playstore dan IOS. Pinjaman ini menawarkan plafon mulai dari Rp50 juta hingga Rp500 juta dengan jangka waktu pinjaman hingga 3 tahun.

Suku bunga yang dikenakan berkisar antara 1,09% hingga 1,49% flat per bulan, yang setara dengan bunga efektif 1,84%-2,53% per bulan, tergantung pada jangka waktu dan jumlah pinjaman.

Syarat Pengajuan Pinjaman Modal Usaha KTA Bisnis Commbank Secara Online:

Warga Negara Indonesia (WNI).
Memiliki pekerjaan atau usaha.
Penghasilan minimal Rp3.500.000 per bulan.
Memiliki KTP dan NPWP.
Berdomisili di Medan, Palembang, Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Surabaya, dan Denpasar.

9. KTA CIMB Niaga

KTA CIMB Niaga memungkinkan peminjaman dana secara online melalui internet banking.

Pengguna hanya perlu mengisi form, melakukan tanda tangan elektronik, mengunggah dokumen, mengambil foto, dan mengajukan pinjaman melalui ponsel.

Dana yang tersedia mulai dari Rp5 juta hingga Rp300 juta, dengan suku bunga 1,79% per bulan dan tenor hingga 60 bulan.

Perlu dicatat bahwa pengajuan hanya dapat dilakukan melalui ponsel, dan tidak tersedia untuk pengajuan lewat komputer atau PC.

Syarat Pinjaman Modal Usaha KTA CIMB Niaga Secara Online:

Warga Negara Indonesia (WNI).
Berdomisili di Indonesia.
Berusia antara 21 hingga 55 tahun (termasuk dalam jangka waktu pinjaman).
NPWP untuk pinjaman di atas Rp50 juta.

10. KTA Digibank DBS

KTA Digibank DBS dapat diakses melalui aplikasi Digibank mobile banking.

Debitur bisa mengajukan pinjaman mulai dari Rp3 juta hingga Rp10 juta dengan tenor 6, 12, 18, 24, 30, atau 36 bulan.

Suku bunga KTA Digibank DBS berkisar antara 1,59% hingga 2,49% flat per bulan.

Proses persetujuan pinjaman diklaim sangat cepat, hanya membutuhkan waktu 60 detik untuk disetujui.

Syarat KTA Digibank DBS:

Usia antara 21 hingga 60 tahun pada saat pelunasan.
Memiliki e-KTP.
Berdomisili atau bekerja di Jabodetabek, Bandung, Semarang, atau Surabaya.
Penghasilan kotor per bulan minimal Rp3.000.000.
Pekerjaan: karyawan (minimal 1 tahun), profesional (minimal 2 tahun), atau wiraswasta (minimal 2 tahun).

11. Permata MobileX

Permata MobileX adalah produk pinjaman dana kilat online dari Bank Permata.

Nasabah dapat mengajukan pinjaman ini tanpa perlu datang ke kantor cabang atau bertemu langsung dengan sales.

Pasalnya, semua proses dapat dilakukan melalui aplikasi di smartphone. Plafon pinjaman tersedia mulai dari Rp5 juta hingga Rp300 juta, dengan suku bunga mulai 1,49% per bulan.

Tenor pinjaman yang ditawarkan adalah antara 12 hingga 36 bulan. Keputusan pengajuan pinjaman akan diberikan dalam waktu kurang dari 24 jam.

Syarat pinjaman modal usaha Permata MobileX tanpa jaminan:

Warga Negara Indonesia (WNI).
Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun.
Penghasilan minimal Rp3.500.000.
Berdomisili di Medan, Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Makassar, Bali, dan daerah lainnya.

12. Pinjaman Usaha Bank HSBC

Bank HSBC menawarkan dua jenis pinjaman modal usaha, yakni dengan jaminan dan tanpa jaminan.

Untuk pinjaman dengan jaminan, limit pinjaman lebih besar, mulai dari Rp500 juta hingga Rp10 miliar, dengan jangka waktu hingga 10 tahun.

Jaminan yang diterima bisa berupa tanah, bangunan, surat berharga, atau time deposit.

Sedangkan untuk pinjaman tanpa jaminan, limit pinjamannya lebih kecil, yakni antara Rp50 juta hingga Rp1 miliar, dengan jangka waktu hingga 3 tahun.

Syarat pinjaman usaha Bank HSBC:

Usia debitur minimal 25 tahun dan maksimal 70 tahun saat fasilitas peminjaman modal usaha berakhir.
Usaha sudah berjalan minimal 3 tahun.
Fotokopi KTP.
Fotokopi akta kelahiran atau cerai.
Fotokopi kartu keluarga.
Fotokopi surat nikah.
Fotokopi akta pisah harta atau perjanjian perkawinan (jika ada).
Fotokopi NPWP.
Fotokopi SIUP, surat keterangan domisili usaha.
Fotokopi rekening koran 3 bulan terakhir.

Pinjaman modal usaha bank dapat menjadi solusi tepat bagi para wirausahawan yang membutuhkan dukungan finansial untuk mengembangkan usaha mereka.

Dengan berbagai pilihan produk dan persyaratan yang beragam, bank memberikan kemudahan dalam mengakses dana untuk memajukan bisnis.